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监管部门及法律

监管部门

  • 深圳市互联网金融商会 (英文缩写:SZIFA)由深圳市民政局批准成立,是中国互联网金融行业首个民间自发成立的商会组织,为会员单位提供交流与服务平台,帮助企业做大做强,促进行业健康发展,提升行业自律,使投资人对互联网金融充满信心,共创互联网金融无限未来。贷财行是深圳互联网金融商会的会 员单位。
  • 中国互联网金融行业协会成立于2013年11月,(外文名Association of China Internet Financial Industry,)是全国金融机构、互联网机构以及从事互联网金融行业(ITFIN)的企业、实体企业、自愿组成的非官方、全国性、综合性、非营利性的社会团体。主要职能:协助政府宣传贯彻《国务院关于鼓励支持和引导个 体私营等非公有制经济发展的若干意见》、《互联网信息服务管理办法》等相关法律、法规和政策。贷财行是中国互联网金融行业白名单。
  • 2011年5月4日,经国务院同意,设立国家互联网信息办公室。国家互联网信息办公室的主要职责包括:落实互联网信息传播方针政策和推动互联网信息传播法制建设,指导、协调、督促有关部门加强互联网信息内容管理,依法查处违法违规网站等。
  • 中华人民共和国国家工商行政管理总局(简称国家工商总局)是中华人民共和国国务院主管市场监督管理和有关行政执法工作的正部级国务院直属机构,支持互联网企业依法办理工商注册登记。
  • 中华人民共和国工业和信息化部(简称工信部)是国务院的直属部门,主要职责为拟订实施行业规划、产业政策和标准;监测工业行业日常运行;推动重大技术装备发展和自主创新;管理通信业;指导推进信息化建设;协调维护国家信息安全等,对互联网金融业务涉及的电信业务进行监管。
  • 公安部是国务院主管全国公安工作的职能部门,牵头负责对网络亟待信息中介机构业务活动进行互联网安全监管,打击网络借贷涉及的金融犯罪工作。
  • 中国银行业监督管理委员会(简称:中国银监会或银监会;英文:China Banking Regulatory Commission ,英文缩写:CBRC)成立于2003年4月25日,是国务院直属正部级事业单位。根据国务院授权,统一监督管理银行、金融资产管理公司、信托投资公司及其他存款类金融机构,维护银行业的合法、稳健运行。
  • 中国互联网金融协会(NATIONAL INTERNET FINANCE ASSOCIATION OF CHINA,英文缩写NIFA)是按照2015年7月18日经党中央、国务院同意,由人民银行、银监会、证监会、保监会、工信部、公安部、工商总局等10部委联合发布的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》(银发〔2015〕221号)要求,由中国人民银行会同银监会、证监会、保监会等国家有关部委组织建立的国家级互联网金融行业自律组织。

法律法规

一、公司运作的合规性

贷财行政策性的督导、把控对公司各项政策、规章制度、操作规程、重大决策等组织合规审查,出具合规审查意见。组织合规培训,新员工的合规培训,以及在职员工的持续合规培训,持续关注法律、法规和监管政策的最新发展,正确理解法律、法规和监管政策的规定及其精神,准确把握法律、法规和监管政策对公司经营的影响,让贷财行的用户权益受到法律保护。

二、投资模式的合规性

1、平台提供居间服务的合规性

《合同法》第23章关于“居间合同”的规定,其中第424条明确规定:“居间合同是居间人向委托人报告订立合同的机会或者提供订立合同的媒介服务,委托人支付报酬的合同”。贷财行平台作为合法设立的中介服务机构,为民间借贷提供撮合,使借贷双方形成借贷关系并收取相关报酬的居间服务有着明确的法律基础。

2、借贷关系的合规性

《合同法》规定:“借款合同是借款人向贷款人借款,到期返还借款并支付利息的合同。”法律允许自然人与自然人、组织与自然人之间发生借贷关系,并允许出借方到期收回本金和合法利息。所以在贷财行平台,您的投资和借款企业的借款都是合规合法的。

3、电子合同的合规性

根据《合同法》和《电子签名法》的规定,当事人可以采用合同书、信件和数据电文(包括电报、电传、传真、电子数据交换和电子邮件)等形式订立合同,并通过以电子形式所含、所附用于识别签名人身份并表明签名人认可其中内容的数据电文等电子签名方式进行签署,当事人不能仅因合同采用电子签名、数据电文的形式就否定其法律效力。

4、利息的合规性

《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条:“借贷双方约定的利率未超过年利率24%,出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的,人民法院应予支持。” 贷财行年化利率为7%-12%,属于合法利率的保护范围,您可以放心在贷财行平台投资和获取利息。

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